연금술사의 재테크이야기!!

답변

연금은 금리연동형 연금보험과 실적배당형 변액보험은 서로 장단점이 있기 때문에 어떠한 상품이 더 좋다라고 할 수는 없습니다. 금리연동형 연금보험은 시중금리에 연동 되어서 공시이율이 정해지는 만큼 매우 안정적으로 연금재원을 마련해나갈 수 있다는 장점이 있는 반면에 물가를 고려했을 때 실질적인 자산가치의 증가를 기대하기는 어렵다는 단점이 있습니다.

이러한 관점에서 봤을 때 변액보험이 노후자금을 적립해 나가기에 적합한 상품이라고 할 수 있겠지만 변액보험은 앞서 언급을 드렸듯이 실적배당형 상품이기 때문에 항상 수익이 나는 것이 아니라 시장상황에 따라서 원금 손실을 볼 수도 있기 때문에 본인의 투자성향과 잘 맞는지 여부가 중요하다고 할 수 있습니다.

노후를 대비해 연금보험에 가입하려는 사람들은 누구나 비슷한 고민을 하게 됩니다. 과거처럼 무작정 납입 원금에 예금 상품과 비슷한 이자를 지급하는 연금보험에 가입하자니 지급 시기가 적어도 20~30년 이후라는 점에서 물가를 반영하면 웬지 손해보는 느낌이지만 그렇다고 펀드나 주식 등에 투자하자니 상대적으로 원금 손실 등의 리스크가 커 왠지 불안해 하기도 합니다.

최근 생명보험사들은 기존 변액보험과 달리 원금을 최저 100%에서 최고 200%까지 보장하는데다 상대적으로 리스크가 적은 인덱스형 변액연금보험 상품을 속속 출시하고 있습니다.

교보생명 3up(업) 변액연금(최대 200% 보증...3단계)

대한생명 v-dex(브이덱스) 변액연금(최대 130% 원금보장)

미래에셋생명 파워스텝업 변액연금(최대 200% 원금보장, 5단계)

원금의 경우 최저 100%에서 최고 200%까지 보장해주는 상품이 등장하고 있고, 상대적으로 안정성이 뛰어난 코덱스(KODEX)200 등 특정 지수에 연계하는 상품도 속속 선을 보이고 있습니다.

단 200% 달성시 채권비중을 80%정도 까지 올리기 때문에 공격적인 투자는 불가능 합니다.

변액연금보험 상품은 목표 투자수익률(200%)을 달성하면 주가지수파생,채권 등 특정자산에 투자하는 원금보장형 자산연계형 보험으로 전환되는 상품이므로 일반적으로 100% 원금보장을 해주는 변액연금보다는 안정성이 강화된 상품이라 할 수 있습니다.

변액연금보험의 경우에는 어느 회사의 어떤 상품에 가입하느냐도 중요하지만 더 중요한 것이 시장 상황에 따라 펀드 변경이나 추가납입 등을 얼마나 잘 해 나가느냐에 따라서 같은 상품에 투자하더라도 수익이 크게 달라질 수 있기 때문에 회원님의 상품을 관리해주는 설계사의 역량과 회원님 스스로 투자에 대해서 공부해 나가는 것이 중요하다고 할 수 있을 것입니다.