연금술사의 재테크이야기!!

어린이 변액유니버셜보험이나 교육보험이나 그리고 어린이 펀드 중 하나에 가입하려 하는데 어떤 상품이 좋을지 고민이신 것이네요. 현재 시중에서 판매되고 있는 금융상품 중에서 절대적으로 좋은 상품이나 나쁜 상품은 없습니다. 어떠한 목적으로 언제까지 투자하느냐에 따라서 적절한 금융상품이 달라질 뿐이지요.

펀드에 투자를 할려고 하는데 어떤 펀드에 투자를 하는 것이 좋을지 조언을 들어보고 싶으신 것이네요. 최근 주식시장이 상승세를 보이면서 많은 투자자들이 펀드 투자에 관심을 보이고 있습니다. 펀드에 투자할 경우 높은 수익을 얻을 수 있다는 기대감 때문입니다. 하지만 펀드에 투자를 한다고 해서 항상 높은 수익을 얻을 수 있는 것은 아닙니다. 최근처럼 시장상황이 계속 좋다면 높은 수익을 얻을 수 있지만 지난 2007년부터 작년까지 전세계적인 경기불황이 오거나 시장에 좋지 못한 악재가 있을 경우 큰 폭의 원금 손실이 발생할 수 있습니다.

즉, 높은 투자 위험을 안고 높은 수익을 추구하는 투자를 해야 하는 것이지요. 미국이나 유럽 등 투자 선진국에서는 장기투자와 분산투자, 적립투자와 같이 위험을 줄일 수 있는 투자 방법이 보편화되어 있는데 오랜 기간 경험을 통해서 위험을 최소한으로 줄일 수 있는 투자 방법이 성공투자의 지름길이었기 때문입니다. 그래서 많은 투자전문가들이 펀드에 투자를 할 때는 3년 이상의 장기투자와 적립식 투자, 분산투자를 권하고 있습니다.

먼저 매달 60만원을 적립해서 모으게 될 목돈과 현재 가지고 있는 500만원의 목돈을 언제, 어떠한 목적으로 사용할 것인지에 대한 구체적인 투자목적과 투자기간을 정하시고 3년 이상 투자가 가능한 상황이라면 펀드에, 그렇지 않다면 안전한 은행권의 예적금을 이용하는 방법을 권해드립니다.

질문의 내용만으로는 회원님께서 어떠한 투자성향을 가지고 있고 다른 금융자산은 어떻게 되는지, 현재 나이와 직업은 어떠한지, 언제까지 투자가 가능한지에 대한 정보가 부족하기 때문에 3년 이상 투자가 가능하다는 가정을 세우고 일반적인 내용으로 조언을 드린다면...

1. 매달 적립 가능한 60만원은 30만원씩 나누어서 국내를 대표하는 기업에 주로 투자하는 대형우량주 펀드에 30만원을 투자하시고 현재 저평가되어 있는 기업을 발굴해서 장기적으로 높은 수익을 추구하는 가치주펀드나 주식형 펀드 중에서 상대적으로 투자 위험이 작아서 안정적인 수익을 기대할 수 있는 배당주펀드에 30만원을 투자해 보시기 바랍니다. 만약 회원님께서 원금 손실의 위험이 크더라도 높은 수익을 기대하는 공격적인 투자성향을 가지고 계신다면 국내대형주펀드에 40만원, 중국이나 인도 등의 이머징마켓에 투자하는 해외이머징마켓 펀드에 20만원을 투자하는 것도 고려해보시기 바랍니다.

2. 목돈 500만원 중 300만원은 투자를 하는 것도 좋지만 투자 기간 중 급하게 목돈이 필요할 때를 대비해서 수시입출금이 가능한 CMA나 MMF 등에 예치해 놓으시고 200만원은 국내 주식형 펀드 중에서 상대적으로 안정성이 뛰어난 배당주식형 펀드에 투자해 보시기 바랍니다. 목돈을 투자할 때는 목돈을 한번에 예치하는 거치식 투자도 하나의 방법이지만 적금처럼 나누어서 투자하는 적립식 투자가 더 안전한 방법입니다. 10번 정도 나누어서 투자해 보시기 바랍니다. 만약 비상예비자금을 따로 준비해두고 계시다면 500만원 모두 배당주식형 펀드에 투자하시면 됩니다.

3. 펀드마다 기대할 수 있는 수익과 감수해야 하는 투자위험이 다르고 투자하는 대상이나 지역이 다르기 때문에 어떠한 펀드가 절대적으로 좋은 펀드다라고 평가할 수 없습니다. 다만, 지난 과거에 꾸준하게 좋은 수익을 보여준 펀드는 앞으로도 좋은 수익을 유지할 가능성이 높기 때문에 이러한 펀드를 선택해서 투자를 하는 것이 좋습니다. 일반적으로 펀드 전문가들이 권하는 좋은 펀드의 조건은 펀드 설정액이 500억원 이상이면서 지난 3년간 꾸준히 벤치마킹 이상의 수익을 안정적으로 달성한 펀드입니다. 회원님께서 이러한 펀드를 선택해서 꾸준히 투자를 하신다면 좋은 결과를 기대하실 수 있을 것입니다.

한정된 질문의 내용을 바탕으로 일반적인 내용으로 조언을 드리기는 했지만 절대적인 투자 기준이라고 하기는 어렵습니다. 회원님께서 주로 이용하시는 금융기관이나 주변에서 이용하기 편리한 금융기관을 방문하셔서 충분한 상담을 받아보시고 회원님께 맞는 투자방법과 투자상품을 선택해서 투자하실 것을 권해드립니다.