연금술사의 재테크이야기!!

답변

노후준비를 위해 투자형 변액연금보험과 변액유니버셜보험을 고려 중이시군요. 노후 종신연금 수령이 목적이시라면 변액연금보험이 유리하시겠지만, 확정형이나 상속형으로 선택하실 경우 어떤 상품이 절대적으로 유리하다고 말씀드릴순 없습니다. 본인의 투자성향에 따라 상품선택이 달라져야 하기 때문입니다.

10년 이상 저축해서 노후를 준비하기 위한 목적이라면 두 상품 모두 좋은 선택이 될 수 있습니다. 다만, 두 상품의 성격이 조금은 다르기 때문에 회원님의 투자성향과 투자선호도에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

변액연금과 변액유니버셜보험은 고객이 납부한 보험료 중 보험회사 운영에 필요한 사업비를 제외한 금액을 고객의 투자계정(보험회사에서는 이를 특별계정이라고 합니다)에 적립을 하게 됩니다. 이렇게 적립된 금액은 주식과 채권 등에 투자를 해서 수익을 추구합니다.

펀드와 같이 시장 상황이 좋으면 높은 수익을 얻을 수 있지만 시장 상황이 좋지 못할 경우에는 원금 손실의 위험이 있는 실적배당형 상품인 것이지요. 자산운용이라고 하는 측면에서는 비슷한 상품이지만 상품의 구조에서는 조금 차이가 있습니다.

두 상품 중 어느 상품을 선택하더라도 좋은 선택이 될 수 있습니다. 순수하게 연금재원 마련이 목적이고, 높은 투자 위험을 안고 높은 수익을 추구하는 게 필요하기는 하지만 원금이 지켜질 수 있는 안정적인 투자를 원한다면 변액연금에 가입하시기 바랍니다. 그렇지 않고 원금 손실의 투자 위험이 어느 정도 있다고 하더라도 적극적으로 높은 수익을 추구하고 상황에 따라서 연금 이외의 목적으로도 활용할 수 있기를 원한다면 변액유니버셜보험에 가입하시면 좋은 결과를 얻으실 수 있을 것입니다.

만약 님께서 안정성을 추구하면서 수익성도 충족하기 원하신다면 두 상품을 반반씩 가입하시는 것도 좋은 대안이 될수 있습니다.