연금술사의 재테크이야기!!

질문

변액보험 중 변액연금보험과 변액유니버셜보험의 차이점을 알고 싶습니다. 노후자금으로 사용하려고 하면 어떤 상품을 가입하는 것이 좋은가요? 두 상품의 차이점과 장단점을 알고 싶습니다.

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답변 

★ 변액연금보험과 변액유니버셜보험의 차이점은 여러가지가 있지만 몇가지 요약해 보면...

 

★ 노후자금으로 사용하시길 원하신다면 변액연금보험을 추천드립니다.

납입하는 보험료를 공시이율로 이자를 적용받는게 아닌 펀드등에 투자하여 수익률을 내는 보험상품입니다. 그 안에 변액연금과 변액종신 변액유니버셜보험 등으로 나뉘어 집니다. 변액종신보험은 납입하는 보험료를 채권,펀드등에 투자하여 지정한 사망보험금보다 높은 사망보장금액을 받기위한 상품입니다. 변액연금보험과 변액유니버셜보험 의 차이점은 우선 사망보험금에서부터 시작됩니다.  변액연금은 납입금액이 월 50만원이라 가정했을때 사망보험금이 500만원이 설정되지만 변액유니버셜보험은 종신과 연금을 접목한 상품으로서 사망보험금 설정에 따라서 납입보험료가 틀려집니다. 변액연금과 변액유니버셜의 또 다른 차이는 펀드구성에 있습니다. 변액연금은 채권에 50%이상 기본설정 후 남은 50%를 펀드등에 투자할 수 있고, 변액유니버셜은 100%를 각회사별로 틀리기는 하지만 원하는 펀드에 원하는 설정비율을 정할 수 있습니다.

질문

노후를 위해서 연금 가입을 고려중입니다. 적격연금인 연금저축보험과 비적격연금인 연금보험은 어떤 차이가 있는건가요? 연금보험 중에서도 금리연동형 연금보험과 변액연금보험으로 나누어지던데 어떤 상품을 선택하는것이 좋을까요?  

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답변

이제부터 노후 준비를 하시려고 하는 군요. 맞습니다. 노후 준비를 위해서는 연금이 제일 좋습니다. 은퇴한 후에도 살아있는 동안 매월 일정한 금액의 소득이 생긴다면 그것 만큼 든든하고 마음 편안한 것이 없겠죠!

연금은 연금 저축과 연금 보험이 있습니다. 이 두가지는 세금의 측면에서 구분을 할 수 있는데 ...

연금 보험은 소득공제는 받지 않지만 10년 유지시 비과세 혜택이 있으므로 연금을 탈 때 연금 저축보다는 더욱 많은 금액을 받으실 수 있을 것입니다. 소득공제 목적이 아닌 노후 준비를 위해 연금을 가입하실 생각이라면 연금 보험에 가입하시길 권합니다. 지나치게 안정 성향의 연금상품에만 투자했을 경우 물가상승률을 따라가지 못해, 노후에 지급되는 연금액이 충분하지 못할 수도 있습니다.

투자수익을 통해 연금수령액을 높이기 원하신다면 변액연금보험을 가입하시는 것이 좋습니다.

월 9만원의 용돈을 사용하는 이 땅 절반의 노인들도 지금처럼 열심히 살면 노후에 큰 문제가 없을 거라고 생각하며 최선을 다해 살아오신 분들입니다.

질문

35세 남성입니다. 얼마 전 부터 변액연금보험과 변액유니버셜보험에 관심이 있어 알아보았는데 보험회사 종류도 넘 많고 상품은 왜 그리 많은지... 그래서 PCA생명, 메트라이프생명, 미래에셋생명, AIG생명 정도로 요약해 가입하려고 합니다. 40만원 10년 정도 생각하고 있구요... 어떤회사를 선택하는것이 좋을지 알려주세요.

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답변

변액연금 변액유니버셜보험을 선택하는 기준은 여러가지가 있지만....그 중에서도 회사의 펀드운용능력, 사업비, 수수료율, 펀드종류, 펀드를 해년마다 추가시켜 주는지의 여부, 유동성(의무납입기간,추가납입한도, 중도인출한도)등이 그 기준이 됩니다.

예를 들어 납입원금과 이자에 대해 1년에 한번 운용수수료(보수)를 운용회사에 지급해야 하는데... 말씀하신 4개 회사의 경우, PCA생명(1.2%), 메트라이프생명(0.8%), 미래에셋생명(0.59%),AIG생명(0.93%)로 차이가 있습니다.

펀드 종류만 하더라도 어떤회사는 5개 정도를 운용하면서 국내쪽으로만 투자되지만... 어떤회사는 20개 정도 운용하면서, 국내펀드는 물론 친디아펀드, 아시아펀드, 브릭스펀드(브라질,러시아,인도,중국), 원자재펀드, 금펀드, 부동산펀드등등 글로벌시장에 분산투자 가능합니다.

변액연금보험과 변액유니버셜보험 중 어떤 상품을 선택해야 할지는 님의 투자목적에 따라 차이가 있습니다. 간략히 정리해 드린다면..